Российский научный вестник2782-38302782-383010.24412/2782-3830-2026-3-64-69OtherСОВРЕМЕННЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРИМИНАЛИСТИЧЕСКОЙ ХАРАКТЕРИСТИКИ МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯCONTEMPORARY DIRECTIONS IN THE DEVELOPMENT OF THE CRIMINALISTIC CHARACTERIZATION OF FRAUD IN THE SPHERE OF CONSUMER LENDINGБашлуеваНаталья НиколаевнаBasluevaNatalia NikolaevnaBashlueva@mail.ruБогдановМаксим НиколаевичBogdanovMaxim Nikolaevichmbogdanov75@mail.ruБушмакинаВиктория СергеевнаBushmakinaVictoria Sergeevnaakvit.vs@yandwx.ruAssociate Professor of the Department, of Socio-Economic and Humanitarian Disciplines, Moscow Regional Branch Moscow University of the Ministry, of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikotкандидат педагогических наук, доцент, доцент кафедры социально-экономических и, гуманитарных дисциплин Московского областного филиала, Московского университета МВД России имени В.Я. КикотяCandidate of Law, Senior lecturer at the Department, of Regime Organization, Pskov Branch of the University, of the Federal Penitentiary Service of Russiaкандидат юридических наук, старший преподаватель кафедры организации режима, Псковского филиала Университета ФСИН РоссииLecturer at the Department of Social Sciences, Economics and Humanities Disciplines Moscow Regional Branch Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia named after V.Ya. Kikotпреподаватель кафедры социально-экономических и, гуманитарных дисциплин Московского областного филиала, Московского университета МВД России имени В.Я. Кикотя14042026364690503202614042026

Статья посвящена комплексному исследованию криминалистической характеристики мошенничества в сфере потребительского кредитования. Актуальность работы обусловлена высокой распространенностью, значительным материальным ущербом и посто янной эволюцией способов совершения данного вида преступлений, что требует адекватного научно-методического обеспечения их расследования. Автор, опираясь на системный под ход, детально анализирует структуру и содержание криминалистической характеристики, рассматривая ее как информационную модель, отражающую типичные признаки преступной деятельности. В работе выделены и исследованы ключевые элементы: специфика способов совершения преступления (включая классификацию по субъектному составу и используемым технологиям); особенности обстановки, детерминированной процессами цифровизации финансовых услуг; типичные черты личности преступников, действующих в составе организо ванных групп; характеристики личности потерпевших (кредитных организаций и граждан-за емщиков) и факторы их виктимности; механизм следообразования с акцентом на докумен тальные и цифровые следы. Особое внимание уделено анализу причин и условий, способ ствующих совершению данных преступлений. Сформулированные выводы имеют практиче ское значение для построения эффективных частных методик расследования, выдвижения обоснованных следственных версий и выбора оптимальных тактических решений.

The article is devoted to a comprehensive study of the criminalistic characteris tics of fraud in the field of consumer lending. The relevance of the work is due to the high prevalence, significant material damage and the constant evolution of methods of committing this type of crime, which requires adequate scientific and methodological support for their investigation. The author, relying on a systematic approach, analyzes in detail the structure and content of criminalistic char acteristics, considering it as an information model reflecting typical signs of criminal activity. The paper highlights and examines the keyelements: the specifics of the methods of committing a crime (including classification by subject composition and technologies used); the features of the environ ment determined by the processes of digitalization of financial services; typical personality traits of criminals operating aspart of organized groups; personality characteristics of victims (credit institu tions and borrowers) and factors of their victimization; the mechanism of footprint studies with an emphasis on documentary and digital footprints. Special attention is paid to the analysis of the causes and conditions contributing to the commission of these crimes. The formulated conclusions are of practical importance for building effective private investigation techniques, advancing well-founded investigative versions and choosing optimal tactical solutions.

криминалистическая характеристикамошенничествопотребитель ское кредитованиеспособ совершения преступленияобстановкаличность преступникаорганизованная группавиктимностьцифровые следыфиктивные документыcriminalistic characteristicsfraudconsumer lendingmethod of committing a crimesituationidentity of the criminalorganized groupvictimizationdigital tracesfictitious documentsО судебной практике по делам о мошен ничестве, присвоении и растрате (ст. 159 – 159.6 УК РФ): Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48. – Текст: электронный // СПС «КонсультантПлюс»: [сайт]. – URL: http:// www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.11.2025).Криминалистика: учебник для вузов / под ред. А. Г. Филиппова. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2022. – 543 с.Баев, О. Я. Расследование мошенниче ства в сфере экономической деятельности: криминалистический аспект / О. Я. Баев. – Москва: Проспект, 2020. – 224 с.Возгрин, И. А. Криминалистическая мето дика расследования преступлений: учебное посо бие / И. А. Возгрин. – Санкт-Петербург: Издатель ство «Юридический центр», 2019. – 412 с.Г аврилин, Ю. В. Современные возможно стикриминалистики: монография / Ю. В. Г аври лин, Л. В. Терзиева. – Москва: Юрлитинформ, 2018. – 312 с.Егоров, Н. Н. Мошенничество в сфере банковского кредитования: уголовно-правовые и криминалистические аспекты / Н. Н. Егоров. – Москва: Юрлитинформ, 2019. – 215 с.Зуев, Е. И. Мошенничество: криминали стические проблемы расследования / Е. И. Зуев. – Москва: Экзамен, 2019. – 288 с.Лубин, А. Ф. Расследование мошенниче ства в кредитно-финансовой сфере: методиче ское пособие / А. Ф. Лубин. – Москва: Щит-М, 2021. – 187 с.Россинская, Е. Р. Криминалистика: курс лекций / Е. Р. Россинская. – Москва: Норма, 2023. – 480 с.Савельева, М. В. Криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования мошен ничества в банковской сфере / М. В. Савельева. – Москва: Юстицинформ, 2018. – 176 с.Соловьев, А. Б. Использование специ альных познаний при расследовании преступле ний в сфере экономики / А. Б. Соловьев // Вест никэкономической безопасности. – 2021. – № 4. – С. 45–51.Торбин, Ю. Г. Психология мошенниче ства в финансовой сфере / Ю. Г. Торбин. – Москва: Зерцало-М, 2020. – 167 с.Шепитько, В. Ю. Криминалистика: современные проблемы и перспективы развития / В. Ю. Шепитько. – Харьков: Право, 2019. – 344 с.Яблоков, Н. П. Криминалистика: учеб ник для вузов / Н. П. Яблоков. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Норма, 2021. – 688 с.Эксархопуло, А. А. Криминалистическое исследование документов: учебник для вузов / А. А. Эксархопуло, Т. В. Аверьянова. – Санкт-Петер бург: Издательство Р. Асланова «Юридический центр Пресс», 2017. – 458 с.On judicial practice in cases of fraud, misappropriation and embezzlement (Articles 159-159.6 of the Criminal Code of the Russian Federation): Decision of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation of 30.11.2017 No. 48. - Text: electronic//SPS “ConsultantPlus”: [site]. - URL: http://www.consultant.ru/ (access date: 25.11.2025).Forensics: a textbook for universities/ed. A. G. Filippova. - 4th ed., Revised and add. - Moscow: Yurayt, 2022. - 543 p.Baev, O. Ya. Investigation of fraud in the field of economic activity: forensic aspect/O. Ya. Baev. - Moscow: Prospect, 2020. - 224 s.Sublimine, I. A. Forensic methodology for investigating crimes: a textbook/I. A. Sublimine. - St. Petersburg: Legal Center Publishing House, 2019. - 412 s.Gavrilin, Yu. V. Modern possibilities of foren sicscience: monograph/Yu. V. Gavrilin, L. V. Terzieva. - Moscow: Yurlitinform, 2018. - 312 s.Egorov, N. N. Fraud in the field of bank lend ing: criminal-legal and forensic aspects/N. N. Egorov. - Moscow: Yurlitinform, 2019. - 215 s.Zuev, E.I. Fraud: forensic problems of the investigation/E.I. Zuev. - Moscow: Exam, 2019. - 288 p.Lubin, A.F. Investigation of fraud in the credit and financial sphere: methodological manual/A.F. Lubin. - Moscow: Shield-M, 2021. - 187 s.Rossinskaya, E.R. Forensics: lecture course/ E.R. Rossinskaya. - Moscow: Norma, 2023. - 480 s.Savelyeva, M.V. Forensic support of disclosure and investigation of fraud in the banking sec tor/M.V. Savelyeva. - Moscow: Justicinform, 2018. - 176 s.Soloviev, A. B. The use of special knowl edge in the investigation of crimes in the field of economics/A. B. Soloviev//Bulletin of Economic Secu rity. – 2021. – № 4. - S. 45-51.Torbin, Yu. G. The Psychology of Financial Fraud/Yu. G. Torbin. - Moscow: Zertsalo-M, 2020. - 167 s.Shepitko, V. Yu. Criminalistics: modern problems and development prospects/V. Yu. Shepitko. - Kharkiv: Pravo, 2019. - 344 s.Yablokov, N.P. Criminalistics: a textbook for universities/N.P. Yablokov. - 2nd ed., Revised and add. - Moscow: Norma, 2021. - 688 p.Exarkhopulo, A. A. Forensic study of documents: a textbook for universities/A. A. Exark hopulo, T. V. Averyanova. - St. Petersburg: R. Aslanov Publishing House “Legal Center Press,” 2017. - 458 s.